Банки уже не монополисты

Если банкиры не могут или не хотят удовлетворить кредитные потребности украинцев, то их место с удовольствием займут другие кредитные организации. Эра сотен бигбордов, рекламы в метро, призывающей украинцев взять кредиты закончилась. Теперь рекламные блоки на телевидении заполнены отнюдь не описанием всех прелестей получения займа в том или ином банке, а более необходимыми вещами.

Вместе с уходом с поля зрения пропаганды под условным девизом «живи сейчас, расплачивайся потом», испарилась и сама возможность получения пресловутых «быстрых кредитов». Ипотечные и автокредиты уже давно исчезли с поля возможностей большинства соотечественников. Сегодня даже обсуждение вопроса о получении подобного кредита частным лицом вызывает усмешку и воспринимается как некая фантастика. Впрочем, худа без добра не бывает: многие украинцы стали открывать для себя новые возможности для получения кредитов. Однако они касаются, в большинстве своем, лишь потребительских нужд.

Кредитные кооперативы также пострадали

Раз банки нынче не в состоянии удовлетворить кредитные потребности украинцев, стало быть, на выручку готовы придти другие участники рынка финансовых услуг. Благо, такие имеются. К ним можно, например, отнести кредитные союзы. Детально рассказывать о том, чем они занимаются, смысла особого нет. Всю их деятельность можно свести к привлечению депозитов и выдаче кредитов. При этом, процентные ставки как по вкладам, так и по займам, у них были заметно выше, чем у банков. Завышенные процентные ставки по депозитам компенсировались такими же неимоверными ставками по кредитам. «Привлеки дорого, размести еще дороже» – таков их девиз. Подобная ситуация объясняется довольно просто. Исторически сложилось, что вся работа кредитных союзов была нацелена на те категории населения, которые имеют довольно призрачные шансы получить кредит в банке. Либо и вовсе уже получили отказ. Поэтому данные финучреждения ориентировались на относительно жадных соотечественников и на «проблемных», по мнению банкиров, заемщиков.

Кредитный кризис, по словам самих представителей кредитных союзов, мало зацепил их деятельность. По крайней мере, Андрей Оленчик, советник правления Всеукраинской ассоциации кредитных союзов (ВАКС) и глава Консультационно-экспертного совета Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины (Госфинуслуг), настаивает, что первая волна кризиса на работу кредитных союзов никак не повлияла. Соответственно, и кредиты они продолжали выдавать. Аргументы финансиста вполне логичны. Кредитный союз по большому счету является ничем иным, как финансовым кооперативом. Он не имеет права проводить разнообразные валютные операции (все взаиморасчеты производятся в национальной валюте), соответственно и валютных рисков кредитный союз не несет. Помимо этого, он не инвестирует привлеченные средства в рынок ценных бумаг, строительный рынок, которые как раз больше всего и пострадали, следовательно, не имеет от таких вложений потерь.

Впрочем, есть у кредитных союзов и проблемы. И главной из них, бесспорно, является паника в банковском секторе. Проблемы банкиров, через наложение моратория на досрочное снятие депозитов, напрямую отразилось и на «союзниках». Их вкладчики, подчинившись массовому порыву, также начали изымать свои средства из кредитных союзов. Подливал масло в огонь и тот факт, что в отличии от банков, у кредитных союзов нет Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Еще одной проблемой, которая повлияла на их способность выдавать кредиты, стали увольнения, рост безработицы. Это может вылиться в значительный рост проблемных кредитов. Следовательно, кредитным союзам, следом за банками, придется более взвешенно и осторожно подходить к выдаче новых займов.

Отдай товар и получишь деньги

Однако, к счастью, рынок небанковских кредитных услуг не одними кредитными союзами един. На встречу нуждающимся соотечественникам готовы придти и ломбарды. Еще какой-то год или два назад многие украинцы не ассоциировали слово «ломбард» с серьезным учреждением. И это не мудрено, ведь принято считать, что брать деньги у ломбарда, отдавая ему какую-то вещь (золото, технику и т. д.), не очень солидно и ничего хорошего о клиенте ломбарда не говорит. Тем не менее, по законодательству, ломбард является ни чем иным как кредитным учреждением, а его деятельность контролируется Госфинуслуг. В целом, ломбард имеет право заниматься тремя основными видами деятельности. Во-первых, оценкой залогового имущества. Во-вторых, предоставлением посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией. И, наконец, в-третьих, реализацией заложенного имущества, в случае его отказа от его выкупа заемщиком. В отличии от банков, процесс получения кредита в ломбарде максимально упрощен. Что еще более важно – ломбарды продолжают активно выдавать украинцам кредиты. По сути, на сегодняшний день, именно ломбарды стали такой себе палочкой-выручалочкой для нуждающихся в деньгах соотечественников. Если не считать возможность взять в долг у знакомых или родственников. Однако кризис постепенно перекрывает и этот выход.